Tout savoir sur l’assurance emprunteur

Néanmoins, en tant qu’emprunteur, vous prenez aussi des risques. Que se passe-t-il par exemple si vous vous retrouvez au chômage ou si une maladie grave vous empêche de travailler et que vous ne pouvez plus payer le solde de votre crédit ? De même, qui prendra en charge les mensualités du crédit en cas de décès ? Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance emprunteur.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Lorsque vous souscrivez à un crédit, il se peut que, pour diverses raisons, vous ne soyez pas en capacité d’en assurer le remboursement. Dans ce cas, une assurance emprunteur garantit la continuité du remboursement, en payant la banque à votre place.

Les résultats d’une étude menée montrent que les causes les plus fréquentes de surendettement sont le chômage et la maladie ainsi que le décès du partenaire et la perte de l’activité indépendante. En cas de chômage involontaire ou d’incapacité de travail prolongée, l’assurance emprunteur prend en charge vos mensualités de crédit ou rembourse le montant du crédit en cas de décès.

Quand est-il judicieux de souscrire une assurance-crédit ?

Tout d’abord, il est conseillé aux emprunteurs de ne pas se laisser mettre sous pression lors de la conclusion d’une assurance-crédit. Bien que la législation interdise de lier un contrat de crédit à une assurance emprunteur, il existe encore des prêteurs qui font dépendre un crédit d’une assurance emprunteur. Dans certains cas, une assurance-crédit peut rendre le crédit très cher. C’est pourquoi il convient de procéder à une comparaison des assurances avec ce comparatif d’assurance emprunteur. Si le montant du crédit est élevé et que la durée du prêt est longue, une assurance peut être une option judicieuse.

Lors de la conclusion d’un crédit, de nombreuses banques proposent dans le même temps l’option de souscrire à une assurance emprunteur. Ainsi, le prêteur, tout comme l’emprunteur, disposent de certaines garanties.

Comment fonctionne une assurance emprunteur ?

Suite à la souscription d’un crédit, il peut arriver que l’emprunteur ne puisse plus payer les mensualités. Cependant, s’il existe une assurance emprunteur, les mensualités dues sont prises en charge ou, en cas de décès, le montant total du crédit est couvert. Toutefois, une telle assurance ne vaut pas la peine si vous n’avez besoin que d’un petit crédit.

En revanche, si le montant du crédit est plus élevé, par exemple pour l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un bien immobilier, cette assurance s’impose. Surtout si le montant du crédit est élevé. Dans ce cas, il est important de souscrire à une assurance crédit immobilier.

Par exemple, vous et votre conjoint souscrivez à un prêt immobilier sur 15 ans. Si, pendant la durée du prêt, votre conjoint devient incapable d’exercer son métier à la suite d’un accident. Un salaire est supprimé, ce qui réduit le revenu disponible pour votre famille. Dans le pire des cas, vous devrez même faire face à des charges supplémentaires. Malgré cela, vous devez continuer de payer chaque mois vos mensualités de crédit. Dans ce cas, votre assurance emprunteur pourrait prendre en charge le remboursement de votre crédit.

Pour qui une assurance emprunteur est-elle utile ?

Il est impossible de répondre de manière générale à la question de savoir pour qui une assurance emprunteur est judicieuse. En principe, il s’agit toutefois d’une couverture importante pour toutes les personnes qui ont des obligations de paiement régulières. En effet, personne ne peut être à l’abri d’un problème financier un jour ou l’autre. En souscrivant une assurance emprunteur, vous mettez donc toutes les chances de votre côté.

Retenez tout de même que la souscription d’une assurance emprunteur est toujours facultative. C’est vous qui décidez, en tant qu’emprunteur, de souscrire ou non à cette assurance optionnelle. Il est important que vous sachiez que votre décision n’a aucune influence sur l’obtention ou non de votre crédit, ni sur les conditions de celui-ci.

En fonction de l’assurance emprunteur, vous pouvez la souscrire directement lors de la prise de votre crédit ou ultérieurement, pendant la durée du crédit. Dans ce cas, la cotisation de l’assurance dépend entre autres du montant de votre crédit, du nombre de risques assurés et de la durée souhaitée du contrat.

Avantages et inconvénients d’une assurance emprunteur

L’avantage d’une assurance emprunteur réside dans la couverture en cas d’événements imprévus. L’emprunteur ou les proches étant alors protégés. En cas de décès, le montant du crédit encore dû est alors entièrement pris en charge. Ainsi, les membres de la famille n’ont pas à rembourser le crédit. Si l’emprunteur se retrouve au chômage ou en incapacité de travail, le montant du crédit n’est pas pris en charge, mais les mensualités le sont. L’emprunteur peut ainsi se consacrer à la recherche d’un emploi. L’avantage de cette assurance est également qu’elle est payée immédiatement si un sinistre se produit.

L‘un des inconvénients d’une assurance emprunteur est qu’en cas de chômage ou d’incapacité professionnelle, l’assureur ne reçoit les prestations convenues que pour une période déterminée. La plupart du temps, celles-ci sont limitées à un an maximum. Ensuite, l’emprunteur doit à nouveau payer lui-même.

L’emprunteur doit également tenir compte du fait que l’assurance emprunteur a un coût relativement élevé, étant donné que l’état de santé de l’emprunteur n’est pas contrôlé comme c’est le cas pour d’autres types d’assurance. Cela se reflète naturellement dans les coûts. En effet, il faut tenir compte que les coûts de l’assurance emprunteur sont ajoutés à la somme du crédit. Il en résulte donc un montant de crédit plus élevé.

Comment déclarer un sinistre à votre assurance ?

Chaque assureur met en place sa propre procédure de déclaration de sinistres, cela peut être en ligne, en agence, par mail, etc. Cependant, certaines obligations restent communes à tous les assureurs. Vous devez obligatoirement :

• déclarer le sinistre le plus rapidement auprès de votre assureur via son mode de procédure ;
• joindre des pièces justificatives en fonction du type de sinistre (certificat médical, certificat de décès, constat de police, etc.) ;
• Envoi du dossier complet auprès de votre assureur, toujours selon la procédure (en ligne, par lettre recommandée, par mail, etc.).

Une fois le dossier transmis, l’assureur procédera à une étude complète de celui-ci, afin de déterminer si votre dommage peut être pris en charge et dans quelles conditions.