Dans un contexte économique mondial en constante évolution, marqué par des taux d’intérêt bas et des marchés financiers, parfois imprévisibles, la diversification des investissements est devenue une nécessité. Face à cette réalité, de nombreux investisseurs se demandent où placer leur argent pour maximiser leurs rendements tout en maîtrisant les risques. Après avoir étudié, analysé, et même testé plusieurs options d’investissement, nous vous présentons un panorama des meilleures opportunités actuelles. Vous pouvez également consulter cet article de Moneyradar pour en savoir plus.
Assurance vie
L’assurance vie, véritable institution en France, a su séduire des millions d’investisseurs. Avec un encours dépassant les 1 700 milliards d’euros en 2020, elle demeure l’un des placements préférés des Français. Ses atouts ? Une fiscalité avantageuse, une grande flexibilité et la possibilité de diversifier ses investissements entre fonds en euros garantis et unités de compte plus risquées. Toutefois, avec la baisse des rendements des fonds en euros, il est essentiel de bien choisir ses unités de compte. Par exemple, le fonds Euro de la société Axa, bien que performant, a vu son rendement diminuer à 2,2 % en 2019, contre 3 % quelques années auparavant.
SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des véhicules d’investissement qui permettent d’accéder à l’immobilier d’entreprise sans avoir à acheter directement un bien. Avec une collecte de près de 6 milliards d’euros en 2020, elles séduisent par leur rendement attractif, nettement supérieur à celui des livrets d’épargne. La SCPI « Corum Origin », par exemple, a su se démarquer avec un rendement de 6 % en 2019, bien au-dessus de la moyenne du marché.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier ou financement participatif, est une forme d’investissement qui permet de financer des projets immobiliers en échange d’un rendement potentiellement élevé. En 2019, près de 490 projets ont été financés, représentant un montant total de 373 millions d’euros. Un investisseur ayant participé au financement d’un projet résidentiel à Marseille, par exemple, aurait pu espérer un rendement de 9 % sur une période de 18 mois.
Investir en actions
Investir en actions, c’est devenir actionnaire d’une entreprise et, ainsi, participer à sa croissance. Si l’on prend l’exemple d’Apple, une mise initiale de 1 000 € en 2000 serait aujourd’hui valorisée à plus de 100 000 €. Toutefois, il est crucial de rappeler que le marché des actions est sujet à des fluctuations, parfois importantes. Ainsi, une stratégie d’investissement bien définie et une diversification des placements sont essentielles.
Le fonds euro
Le fonds euro est un support d’investissement prisé pour sa sécurité. Toutefois, dans un contexte de taux d’intérêt bas, ses rendements ont tendance à s’éroder. En 2019, le rendement moyen des fonds en euros s’établissait à 1,5%. Malgré cela, il reste une option privilégiée pour ceux qui cherchent à préserver leur capital.
Les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies, avec le Bitcoin en figure de proue, ont révolutionné le monde de l’investissement. Si en 2010, un investissement de 100 € dans le Bitcoin valait quelques centimes, cette même somme serait valorisée à près de 60 000 dollars en 2021. Toutefois, la volatilité est le maître-mot de ce marché. L’Ethereum, par exemple, a connu des variations de prix de plus de 20 % en une seule journée en 2021.
Bourse
La bourse est le lieu d’échange où sont cotées les entreprises. Investir en bourse, c’est donc investir dans ces entreprises. Le CAC 40, indice phare de la place parisienne, a, par exemple, généré un rendement annuel moyen de 8 % sur les 30 dernières années, malgré plusieurs crises financières.
Le private equity
Le private equity, ou capital-investissement, permet d’investir dans des entreprises non cotées en bourse. Ce marché a connu une croissance fulgurante ces dernières années, avec un volume record de 231 milliards d’euros en 2019 en Europe. Si les rendements peuvent être particulièrement attractifs, le niveau de risque est également plus élevé.
Livrets
Les livrets d’épargne, bien que peu rémunérateurs, offrent une sécurité inégalée. Le Livret A, par exemple, garantit un rendement de 0,5 % par an, bien loin des performances d’autres placements, mais avec l’assurance d’une disponibilité immédiate des fonds.
PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un outil fiscal permettant d’investir en bourse tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Si l’on prend l’exemple du CAC 40, un investissement initial de 8 000 € en 1992 serait aujourd’hui valorisé à plus de 50 000 €, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Investir dans un bien locatif
L’immobilier a toujours été considéré comme une valeur refuge en France. Les grandes métropoles, comme Bordeaux, ont vu leurs prix s’envoler ces dernières années. Ainsi, entre 2010 et 2020, les prix de l’immobilier bordelais ont augmenté de 70 %. Investir dans un bien locatif, c’est donc se donner la possibilité de générer des revenus complémentaires tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, comme la loi Pinel.
