Pour concrétiser un projet immobilier, il faut généralement mobiliser des ressources financières importantes. L’un des moyens pour pouvoir réunir le capital nécessaire pour concrétiser ce genre de projet, est de contracter un prêt immobilier. Cependant, après analyse du profil de l’emprunteur, certains établissements décident de rejeter sa demande de prêt pour plusieurs raisons. Pour éviter que cela ne perturbe vos plans, il vaut mieux évaluer toutes vos options au moyen d’une simulation de prêt immobilier.
Qu’est-ce qu’une simulation de prêt immobilier ?
Une simulation de prêt est une solution indispensable pour déterminer toutes les composantes d’un prêt immobilier, tel que vous l’aurait proposé une banque ou un organisme de crédit dans des conditions réelles. L’objectif visé en y faisant recours est de constituer un dossier qui peut convaincre au mieux la banque pour offrir de bonnes conditions de prêt d’une part.
D’un autre côté, la simulation de prêt immobilier vous aide à connaître à l’avance la faisabilité d’un projet immobilier afin d’éviter d’éventuelles surprises à l’avenir. Entre autres données qu’une simulation de prêt immobilier avec lesfurets peut vous aider à calculer, on peut citer la capacité d’emprunt. De quoi s’agit-il ?
Si vous désirez savoir comment exploiter une simulation de prêt pour déterminer votre capacité d’emprunt, la présentation ci-dessous faite devrait vous vous aider.
La capacité d’emprunt, qu’est-ce que c’est ?
La capacité d’emprunt désigne le montant que la banque peut mettre à votre disposition pour financer votre projet immobilier. Il représente la composante majeure de votre pouvoir d’achat en tant qu’emprunteur, à côté de votre apport personnel et éventuellement des prêts connexes contractés. Plusieurs variables peuvent influer sur sa valeur comme le taux d’endettement, la durée sur laquelle le prêt est contracté, le reste à vivre et le taux d’intérêt.
Quel est le principe de calcul de la capacité d’emprunt ?
Le calcul de la capacité d’emprunt prend en compte un certain nombre de facteurs. Il s’agit entre autres de :
- Taux d’endettement
Le taux d’endettement est un paramètre essentiel pour déterminer la capacité d’emprunt. Son importance pour la banque réside dans le fait que c’est un élément essentiel pour indiquer le niveau des dettes que contracte le ménage de l’emprunteur par rapport à ses moyens financiers. Il tient compte des revenus et des charges, et s’exprime en faisant un rapport entre ces deux paramètres multipliés par 100. On obtient alors un pourcentage qui permettra de calculer la capacité d’emprunt.
Les sources de revenus qu’il faut considérer sont les salaires, les pensions, les bénéfices et les retours sur investissement. À cet égard, ni les primes offertes occasionnellement, ni les allocations sociales ne sont prises en compte. Quant aux charges, elles intègrent les mensualités des crédits en cours, les loyers, les pensions sous la charge de l’emprunteur et tout autre dépense quelle que soit sa nature.
- Reste à vivre
Le reste à vivre désigne le montant qui reste au ménage après qu’il se soit acquitté de toutes ses charges. Lorsque sa valeur est faible, le prêt n’est généralement pas accordé. Aussi, les exigences des banques à propos de ce facteur dépendent-elles de la situation géographique du ménage et du nombre de personnes qu’ils comptent.
D’autres éléments tels que la durée de remboursement, le taux immobilier et l’apport personnel de l’emprunteur entrent également dans l’estimation de la capacité d’emprunt.
Comment utiliser une simulation de prêt pour calculer la capacité d’emprunt ?
Il existe plusieurs simulateurs de prêt immobilier actuellement sur Internet. Ils sont tous d’usage simple et permettent, en quelques clics seulement, de calculer tout ce dont on a besoin pour planifier son projet de prêt (voir aussi comment utiliser l’application Transellis ). Dans le cas de la capacité d’emprunt, vous devez renseigner la valeur de tous vos revenus et de vos charges, la nature du bien que vous désiriez acquérir, la durée de remboursement et le taux immobilier fixé par la banque. Le résultat de votre simulation est ensuite affiché de manière instantanée.
