Une assurance habitation est un contrat d’assurance qui protège le patrimoine du propriétaire ou du locataire, en cas de sinistres tels que les :
- dégâts des eaux ;
- incendies ;
- bris de glace ;
- catastrophes naturelles ;
- actes de vandalisme ou de terrorisme, etc.
Cette assurance est aussi appelée MRH (Multirisque Habitation) ou assurance maison. Pour obtenir les meilleures offres qui vous conviennent, on vous recommande d’utiliser un simulateur d’assurance habitation.
Qui doit souscrire une assurance habitation ?
En général, toute personne qui occupe un logement, qu’elle soit propriétaire ou locataire, devrait souscrire une assurance habitation. Les biens à assurer incluent les :
- maisons ;
- appartements ;
- chambres louées, etc.
Les locataires
Pour les locataires, même si cela n’est pas obligatoire par la loi, la plupart des propriétaires exigent de leur part une assurance locataire. Cela est également recommandé pour protéger les biens personnels du locataire en cas de dommages causés par un sinistre ou un vol. Par ailleurs, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires qui ont la responsabilité civile locative. Cette dernière est une garantie couvrant les dommages causés aux tiers par le locataire. Elle est incluse dans toutes les assurances habitation.
Les propriétaires
Pour les propriétaires, l’assurance habitation est recommandée, mais pas obligatoire.
Par ailleurs, les propriétaires qui louent leur bien sont tenus de souscrire une assurance multirisque pour propriétaire non-occupant.
Quels types de garanties sont inclus dans une assurance habitation ?
Les garanties dans une assurance habitation sont :
- la garantie responsabilité civile qui couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui ;
- la garantie dommage aux biens qui couvre les dégâts causés aux biens mobiliers et immobiliers ;
- la garantie catastrophe naturelle qui couvre les dommages causés par des événements naturels.
En outre, il est possible de souscrire des garanties optionnelles qui répondent à des besoins spécifiques tels que :
- la protection juridique ;
- la garantie vol ;
- la garantie bris de glace ;
- la garantie dégâts électrique ;
- la garantie dépendance.
Il est à noter que ces garanties complémentaires augmentent le montant de la prime d’assurance.
En outre, les contrats d’assurance habitation considèrent comme exclusions les cas tels que la vétusté ou les actes frauduleux.
Quelques conseils pratiques avant de souscrire à une assurance habitation
Évaluez la valeur de vos biens
Avant de souscrire à une assurance habitation, il est important de connaître la valeur de vos biens. Cela servira à évaluer le montant de la couverture dont vous avez besoin.
Vérifiez les exclusions de la police
Assurez-vous de lire attentivement les conditions générales du contrat avant de souscrire pour comprendre les exclusions. Vous saurez ainsi les risques couverts et ceux qui ne le sont pas.
Comparez les devis
Il est toujours recommandé de comparer les devis d’assurance habitation avant de prendre une décision. Alors, vous trouverez la meilleure offre en fonction de vos besoins et de votre budget. Les comparateurs d’assurance en ligne sont des outils très prisés à cet effet grâce à leur simulateur d’assurance.
Recherchez la réputation de la compagnie d’assurance
Avant de souscrire à une assurance habitation, renseignez-vous sur la réputation de la compagnie d’assurance. Vérifiez les avis et les commentaires en ligne pour voir ce que les autres clients disent de leur expérience avec cette compagnie.
Demandez des rabais
N’oubliez pas de demander à votre compagnie d’assurance s’ils offrent des rabais pour les :
- propriétaires ;
- alarmes de sécurité ;
- détecteurs de fumée, etc.
Cela vous aidera à économiser de l’argent sur votre prime d’assurance.
Gardez à jour votre police
Vous devriez mettre à jour votre police dans les changements comme :
- les rénovations ;
- l’achat de nouveaux articles coûteux, etc.
Dans ces situations, vous devriez ajuster votre couverture pour vous assurer que vous êtes pleinement protégé.
Que se passe-t-il en cas de sinistre ?
En cas de sinistres, il est important de les déclarer à l’assureur dans les plus brefs délais. En plus, toutes les informations nécessaires doivent être fournies pour être indemnisé.
Les assureurs prennent en charge :
- les dommages subis ;
- les réparations ;
- le relogement éventuel ;
- l’indemnisation des objets de valeur.
La valeur à neuf ou le rééquipement seront proposés selon les contrats.
Quels documents pour souscrire une assurance habitation ?
Les documents que vous devrez fournir varient selon les compagnies d’assurance et les couvertures souhaitées. Toutefois, voici une liste de documents généralement demandés :
- le formulaire de demande de contrat d’assurance dûment rempli et signé ;
- une pièce d’identité valide : carte nationale d’identité, passeport, permis de conduire, etc. ;
- un justificatif de domicile récent : facture d’eau, d’électricité, de gaz ou de téléphone, quittance de loyer, avis d’imposition ;
- un descriptif détaillé du logement à assurer : superficie, nombre de pièces, équipements, etc. ;
- un état des lieux d’entrée ou de sortie, ou bien un document de synthèse établi par un huissier de justice ;
- une estimation de la valeur des biens à assurer : mobilier, électroménager, objets de valeur, etc. ;
- le montant de la prime d’assurance à régler, ainsi que les modalités de paiement, etc.
